목돈을 마련할 수 있는 재테크방법이라면 많은 분들이 관심을 가질만한 주제인데요. 월급으로 돈을 모으는 것도 괜찮은 방법이긴 하지만 주변에서 재테크에 성공 했다는 말이 들려오곤 하면 자신도 모르게 귀를 기울이게 되죠. 그렇다고 막상 투자를 하려고 보면 어디에 투자 해야할지 정말 고민되곤 하는데요. 수익률이 많이 나오는 통장 상품에 가입하고 싶으신 분이라면 ISA 통장을 이용 해 보시는 것도 좋은데요 오늘은 ISA 계좌의 장단점과 개설방법등에 대해 안내 하도록 하겠습니다.
ISA 계좌
개인종합자산을 관리 해주는 계좌로 예금, 증권, 펀드에 대한 상품을 계좌증설 없이 이용 가능하다는 장점이 있습니다. 자신의 투자성향에 따라 지표를 제공하며 포트폴리오를 작성해서 추천 상품들을 보여주는데요. 자신이 한눈에 자산들을 보면서 관리할 수 있다는 장점이 있습니다. ISA계좌로 펀드를 통해 이득을 보았을 경우엔 세금 대상에서 면제가 되거나 일부분만 세금을 지불하게 되는데요. 이런점이 이 계좌의 가장 큰 장점이라 볼 수 있어요.
조건
그렇다고 해서 누구나 ISA 계좌를 증설 할 수 있는 것은 아닌데요. 해당 조건을 만족 해야 하는데, 서민형 청년형 일반형으로 나뉘게 되고 금융소득이 종합과세 대상이면 안됩니다. 5.000만원 이하의 소득자, 3.500만원 이하의 소득이라면 계좌계설 조건을 만족하게 됩니다. 서민형으로 가입을 할 수 없다면 나이제한으로 볼 수 있는데요 15~29세 사이라면 청년형 계좌를 개설 하실 수 있고 이런 조건이 되지 않는다면 일반형 상품으로 가입을 해야합니다.
서민형, 일반형, 청년형 모두 계좌가 가지고 있는 특징이 다르기 때문에 되도록이면 청년형이나 서민형에 가입하시는 것이 좋고 가입금액은 1년에 2.000만원, 5년간 1억이고 판매기간은 2021~12월 31일까지 진행되게 됩니다. 의무기간과 비과세 한도가 다르다는 것이 종류별 특징인데요. 일반형인 경우엔 의무기간 5년 가입기간 5년 비과세 200만원에, 청년형은 비과세 한도 200만, 의무기간 3년, 가입기간 5년을 유지행하고 서민형은 가입기간 5년 의무기간 3년 비과세 400만원의 혜택을 받아보실 수 있습니다.
장단점
가장 눈에 보이는 특징은 바로 세금공제 혜택을 받을 수 있다는 것인데요. 청년형과 일반형은 200만원까지 공제 혜택을 받아보실 수 있으며 서민형의 경우에는 400만원까지 비과세가 처리된다는 것이 큰 장점이죠. 그렇지만 ISA 통장의 단점으로는 의무기간인데요 가장 짧은 의무기간이 3년이고, 보통 5년의 가입기간을 가지기 때문에 해당 기간동안 가입을 하지 않으면 세재 혜택을 얻을 수 없고 중도 해지한다면 세액의 10percent를 더 내야합니다.
